2025~2026 Medicare Plan G vs Plan N — “퀸즈에서 어떤 플랜이 더 절세될까?”

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🩺💰 2025~2026 Medicare Plan G vs Plan N — “퀸즈에서 어떤 플랜이 더 절세될까?”

Medicare Supplement(메디갭) 플랜 중에서도 Plan G와 Plan N은 가장 많이 비교되는 플랜입니다.
두 플랜은 비슷해 보이지만, 보험료 구조·본인부담 패턴·초과청구(excess charge) 처리 방식이 달라 선택에 따라 연간 의료비가 크게 달라질 수 있습니다.
특히 뉴욕 퀸즈(Queens County)는 의료비가 높은 지역이기 때문에, “어떤 플랜이 더 실질적으로 절세되는가?”가 매우 중요합니다.


📌 목차

1️⃣ 2025 Medicare 기본 비용 구조(Part A/B)

Plan G와 N을 비교하려면 먼저 Original Medicare(Part A/B)의 기본 금액을 알아야 합니다.
2026년 금액은 아직 발표되지 않았기 때문에, 공식 확정된 2025 금액을 기준으로 안내합니다.

📌 2025 Medicare 기본 비용(확정)
– Part B 표준 보험료: $185/월
– Part B 연간 공제액(deductible): $257
– Part A 입원(coinsurance): 4일차 이후부터 본인부담 발생(기간별 금액 상이)
– Part A 공제액(deductible): $1,632/회

⚠ 2026년 보험료·deductible·coinsurance 금액은 아직 공식 발표되지 않음
(출처: Medicare & You 2026 — “2026 premium amounts weren’t available”)

2️⃣ Plan G vs Plan N 핵심 차이(Queens 기준)

📌 Plan G 특징 — “의료비 예측이 중요할 때”
✔ Part A/B 대부분의 코인슈어런스 커버
✔ Part B Excess Charge(초과청구)도 전액 보장
✔ Copay(진료 방문 시 $20 등) 없음
✔ 대신 월 보험료가 Plan N보다 높게 형성됨
📌 Plan N 특징 — “보험료 절감 우선”
✔ 기본 보장은 Plan G와 유사
✔ 대신 진료·응급실 방문 시 copay 발생
✔ Part B Excess Charge 미포함
✔ 월 보험료는 Plan G보다 낮게 책정되는 경향
✔ 건강상태가 좋을수록 절감 폭이 큼

3️⃣ 2025~2026 Queens 예시 보험료 범위

⚠ 중요한 안내
보험료는 ZIP 코드·보험사·나이·성별·흡연 여부·신청 시점에 따라 크게 달라집니다.
아래는 여러 공개된 Medigap 자료를 기반으로 한 “퀸즈 평균적 범위”입니다.
정확한 금액은 반드시 개인별 견적을 확인해야 합니다.
📌 Queens County 2025 Medigap 예시(65세 비흡연 기준)
• Plan G: 약 $200 ~ $260/월
• Plan N: 약 $160 ~ $230/월

👉 뉴욕주는 ‘community rating 성격’이 있어 두 플랜의 차이가 크지 않은 편입니다.

4️⃣ 실제 예시 — 어떤 플랜이 유리할까?

조건: Queens 거주, 67세, 비흡연자 기준 예시

🧮 예시 1 — 병원 방문이 적은 건강한 경우
Plan G 보험료: $230 × 12 = $2,760
Part B Deductible: $257
총 의료비: 약 $3,017

Plan N 보험료: $180 × 12 = $2,160
전문의 copay(5회 × $20): $100
Part B Deductible: $257
총 의료비: 약 $2,517

👉 **Plan N이 연간 약 $500 절감**

🧮 예시 2 — 방문·검사·전문의 진료가 많은 경우
전문의 방문 15회, ER 1회 가정

Plan G 총비용: 보험료 $2,760 + Deductible $257 = 약 $3,017
Plan N 총비용: 보험료 $2,160 + copay(15회×20=$300, ER=$50) + Deductible $257
= 약 $2,767

👉 의료이용이 많으면 Plan G가 더 안정적이고 변동성이 적음

5️⃣ 2026년 Medicare 변화(공식 문서 기반)

📌 Medicare & You 2026 공식 반영 변화
• Part D 연간 지출 상한: $2,100 (페이지 2)
• Insulin·백신 비용 조정(계속 강화)
• Advanced Primary Care Management 프로그램 확대
• CT colonography(CT 대장암 검사) screening 확대

⚠ 하지만 보험료·deductible·coinsurance·Part B premium 등 금액은 2026년 기준 미발표 상태.

6️⃣ 세무·소득 플래닝 TIP(IRMAA 포함)

📌 TIP 1 — Medigap 보험료는 Schedule A 의료비 공제 대상
총 의료비가 AGI의 7.5% 초과 시 공제 가능(항목별 공제).
고령자·만성질환자일수록 공제 가능성이 높아짐.
📌 TIP 2 — HSA로 Medigap 보험료 납부 불가
Medicare 등록 이후 HSA 신규 납입 금지.
HSA는 Part B·Part D·Medicare Advantage 보험료는 가능하지만
Medigap 보험료는 IRS 규정상 불가.
📌 TIP 3 — IRMAA 주의(고소득자 추가보험료)
Roth Conversion·양도소득 발생 연도에 IRMAA 구간이 상승할 수 있음.
환급보다 IRMAA 부담이 더 큰 해가 생기지 않도록 소득 분산 중요.
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