EIN 받은 다음 비즈니스 계좌는 어떻게 여나요? — 은행 선택·서류·실수까지 한 번에 (Updated: Jan 2026)
“EIN은 받았는데, 이제 비즈니스 은행 계좌는 어떻게 열어야 하나요?”
이는 2025년 소득 기준 미국 세금 신고(2026년 제출)를 준비하는 신규 개인사업자와 LLC 소유자가 가장 많이 묻는 질문 중 하나입니다.
결론부터 말하면, 비즈니스 계좌는 개인 자산을 보호하는 첫 번째 ‘법적 방어막’이므로 EIN 발급 후 가능한 빨리 전용 계좌를 열어 자금 흐름을 분리해야 합니다.
1️⃣ EIN을 받으면 바로 계좌를 열 수 있나요?
네, 가능합니다. EIN을 IRS에서 발급받은 순간부터 해당 비즈니스는 세법상 공식적으로 존재합니다.
따라서 EIN 확인서(CP 575 또는 147C)가 있다면, 이론적으로는 발급 당일에도 비즈니스 계좌를 열 수 있습니다.
다만 실제로는 은행마다 신원 확인(KYC)과 사업 실체 확인 절차가 달라, 서류 준비가 부족하면 계좌 개설이 지연되거나 거절될 수 있습니다.
EIN은 “세금 번호”일 뿐이고, 은행은 “실체 있는 비즈니스인지(서류·소유구조·운영 증빙)”를 더 중요하게 봅니다.
2️⃣ 비즈니스 계좌 오픈에 필요한 서류 (표 포함)
비즈니스 계좌 개설 서류는 은행·사업 형태에 따라 달라집니다.
아래 표를 기준으로 준비하면, 지점 방문 1번에 끝날 확률이 크게 올라갑니다.
| 준비물 | 개인사업자 (Sole Prop) | LLC / Corporation |
|---|---|---|
| 세무 번호 | SSN 또는 EIN | EIN (필수) |
| 신분증 | 여권 또는 주 ID | 여권 또는 주 ID |
| 상호 서류 | DBA (상호 사용 시) | DBA (상호 사용 시) |
| 설립 서류 | N/A | Articles of Organization / Incorporation |
| 운영·소유 구조 | N/A | Operating Agreement / Corporate Bylaws |
1인 LLC라도 Operating Agreement가 없으면 은행에서 계좌 개설을 거절하거나 “서류 준비 후 재방문”을 요구하는 경우가 매우 많습니다.
3️⃣ 은행 선택 가이드 + 실제 예시 (EA 시점)
“어떤 은행이 좋나요?”는 정답이 하나가 아니라, 비즈니스 운영 방식에 따라 달라집니다.
아래 기준으로 선택하면 시행착오를 줄일 수 있습니다.
온라인 비즈니스·해외 고객 결제·빠른 개설이 중요하면 핀테크/네오뱅크(Mercury 등)가 편할 수 있고,
현금 입출금·지점 방문·대면 서비스가 필요하면 대형 은행(Chase, Bank of America 등)이 유리한 경우가 많습니다.
본인에게 필요한 기능(현금, ACH, 카드, 지점, 수수료)을 먼저 정하고 은행을 고르세요.
- Situation: 2025년에 1인 LLC로 온라인 서비스(컨설팅/디자인 등)를 시작했고 EIN을 발급받음
- What happens on the return: 수입은 비즈니스 계좌로 받고, 지출도 비즈니스 카드/계좌에서 결제 → 2025년 신고 시 비용 공제 증빙이 명확해짐
- EA takeaway: 개인 계좌와 섞이지 않으면 회계가 단순해지고, 필요 시 감사(Audit) 대응도 훨씬 수월해집니다
참고로, 계좌를 연 뒤에는 “돈이 어디로 들어오고 어디로 나갔는지”가 한눈에 보이도록,
모든 거래를 가능한 한 비즈니스 계좌(또는 비즈니스 카드)로 통일하는 것이 가장 안전합니다.
4️⃣ 가장 흔한 실수 & 빠른 체크리스트
- 비즈니스 수입을 개인 계좌로 받는 실수 (소득·비용 구분이 어려워짐)
- Zelle·Cash App만 사용하고 비즈니스 계좌를 만들지 않는 경우
- 가족(배우자) 계좌를 비즈니스 용도로 사용하는 경우 (자금 섞임 리스크)
- EIN 확인서(CP 575/147C)와 신분증을 준비했는가?
- LLC라면 Articles + Operating Agreement까지 준비했는가?
- 계좌 개설 후 모든 수입·지출을 비즈니스 계좌로 통일할 계획이 있는가?
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6️⃣ FAQ (Google-style 질문)
- 1) EIN만 있으면 무조건 비즈니스 계좌를 열 수 있나요?
EIN은 필수 조건이지만, 은행은 보통 신분증과 사업 서류(특히 LLC의 경우 설립·운영 서류)를 추가로 요구합니다.
서류가 부족하면 “추가 제출 후 재방문”을 안내받을 수 있습니다. - 2) 개인 계좌로 사업을 계속해도 되나요?
가능은 하지만 권장되지 않습니다.
개인·사업 자금이 섞이면 비용 공제 증빙이 어려워지고, 분쟁이나 감사 상황에서 리스크가 커질 수 있습니다. - 3) 한국 거주자인데 미국 EIN으로 계좌를 열 수 있나요?
경우에 따라 가능합니다. 다만 많은 은행이 대면 확인을 요구하거나, 미국 내 주소·신분 확인 조건이 까다로울 수 있습니다.
해외 거주자라면 먼저 “방문 개설 필요 여부”와 “필수 신분/주소 요건”을 은행에 확인한 뒤 진행하는 것이 안전합니다.
본 글은 미국 연방 세법을 기준으로 한 일반적인 정보 제공 목적의 콘텐츠입니다.
세법 및 행정 해석은 변경될 수 있으며, 주(State)별 규정과 은행 내부 정책은 다를 수 있습니다.
개인의 상황에 맞는 세무·법적 판단을 위해서는 자격 있는 전문가와 상담하시기 바랍니다.